什么是網(wǎng)絡(luò)保險？網(wǎng)絡(luò)保險是什么意思？

2024-01-03 16:23:07 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載或整理

什么是網(wǎng)絡(luò)保險

網(wǎng)上保險是保險公司引用互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)和功能銷售保險產(chǎn)品，提供保險服務(wù)，在線完成保險交易的一種銷售方式。目前主要有兩種運營模式：（一）第三方網(wǎng)站模式。即保險公司、保險中介公司利用第三方網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品提供商在互聯(lián)網(wǎng)上建立的交易平臺，介紹行業(yè)內(nèi)的信息和咨詢，進行網(wǎng)上交易和清算。接下來具體說說網(wǎng)絡(luò)保險是什么意思

網(wǎng)絡(luò)保險是什么意思

網(wǎng)絡(luò)保險是一種以互聯(lián)網(wǎng)為媒介的保險營銷模式，比如在保險公司官網(wǎng)投保、在保險公司公眾號投保、在保險經(jīng)紀(jì)公司官網(wǎng)投保等等。

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您好！第三方網(wǎng)絡(luò)保險平臺第三方網(wǎng)絡(luò)保險平臺是指保險公司依托有成熟技術(shù)的第三方提供的網(wǎng)站平臺進行保險產(chǎn)品的銷售。第三方可以是保險中介和兼業(yè)代理行業(yè)網(wǎng)站。由第三方建設(shè)的電子商務(wù)平臺是為多個買方和多個賣方提供信息和交易等服務(wù)的電子場所。對信息流，資金流，物流三個核心流程能夠很好的運轉(zhuǎn)。平臺的目標(biāo)是為企業(yè)搭建一個高效的信息交流平臺，創(chuàng)建一個良好的商業(yè)信用環(huán)境。它的特點是是專業(yè)化、具有很強的服務(wù)功能、具有“公用性”和“公平性”。

目前業(yè)內(nèi)存在的第三方網(wǎng)絡(luò)保險平臺大致包括三種，靠前種是保險公司自建網(wǎng)站，主要推銷自家險種；第二種是*的保險網(wǎng)站，不屬于任何保險公司，由保險經(jīng)紀(jì)公司、保險代理公司等保險中介及兼業(yè)代理公司建立的網(wǎng)絡(luò)保險平臺，提供保險服務(wù)；第三種是保險信息網(wǎng)站，可以視為業(yè)內(nèi)人士的BBS。

網(wǎng)上保險是什么意思？

保險電子商務(wù)也稱網(wǎng)上保險，指保險公司或保險中介機構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)技術(shù)為工具來支持保險經(jīng)營管理活動的經(jīng)濟行為。

從狹義上講，保險電子商務(wù)是指保險公司或新型的網(wǎng)上保險中介機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)為客戶提供有關(guān)保險產(chǎn)品和服務(wù)的信息，并實現(xiàn)網(wǎng)上投保、承保等保險業(yè)務(wù)，直接完成保險產(chǎn)品的銷售和服務(wù)，并由銀行將保費劃入保險公司的經(jīng)營過程。

從廣義上講，保險電子商務(wù)還包括保險公司內(nèi)部基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的經(jīng)營管理活動，對公司員工和代理人的培訓(xùn)，以及保險公司之間、保險公司與公司股東、保險監(jiān)管、稅務(wù)、工商管理等機構(gòu)之間的信息交流活動。

網(wǎng)絡(luò)保險的內(nèi)涵是什么？

網(wǎng)上保險是保險公司引用互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)和功能銷售保險產(chǎn)品，提供保險服務(wù)，在線完成保險交易的一種銷售方式。目前主要有兩種運營模式：

（一）第三方網(wǎng)站模式。即保險公司、保險中介公司利用第三方網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品提供商在互聯(lián)網(wǎng)上建立的交易平臺，介紹行業(yè)內(nèi)的信息和咨詢，進行網(wǎng)上交易和清算。這類網(wǎng)站既不是網(wǎng)上保險公司，也不是網(wǎng)上經(jīng)紀(jì)人。他們的定位是保險行業(yè)的技術(shù)服務(wù)提供者，是一個開放性的保險商業(yè)平臺。保險公司、保險中介公司在該類網(wǎng)站開設(shè)“門店”，利用某渠道及客戶資源，也讓最廣大客戶有機會“貨比三家”。

（二）保險機構(gòu)網(wǎng)站模式。即由保險公司、保險中介公司自己建設(shè)網(wǎng)絡(luò)平臺為客戶提供保險咨詢、保單查詢、保單事項變更、續(xù)期繳費管理、出險通知和網(wǎng)上投訴服務(wù)等，也有公司已經(jīng)開始在網(wǎng)站上直接銷售保單。與第三方網(wǎng)站相比，此類網(wǎng)站可以更有效地利用本公司的品牌優(yōu)勢，但其建設(shè)、維護以及廣告宣傳等所需的花費更高。

網(wǎng)上保險有許多的特點和優(yōu)勢，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

（一）有利于減少成本，提高經(jīng)營效率。保險經(jīng)營的是無形產(chǎn)品，不需實物轉(zhuǎn)移，非常適合電子商務(wù)、網(wǎng)上保險的應(yīng)用，可以大幅降低交易成本。有研究表明：網(wǎng)絡(luò)可以使整個保險價值鏈的成本降低60%以上。成本的減少會進而降低各險種的保險費率，從而讓客戶受益。電子商務(wù)擺脫了傳統(tǒng)商業(yè)中介的束縛和制約，使保險公司在銷售、理賠、管理和產(chǎn)品管理等方面的效率得到極大的提高。

（二）網(wǎng)上保險有利于提高客戶服務(wù)水平。電子商務(wù)不僅是保險公司的一個營銷渠道，更是公司為客戶提供服務(wù)的一個新的平臺。電子商務(wù)開放性、交互性的特點，為服務(wù)創(chuàng)新提供了有利條件。保險公司可以在網(wǎng)上提供公司和產(chǎn)品的詳細(xì)介紹、在線咨詢等，而客戶也可以實時了解自己所需要的保險信息，增加了選擇的范圍，比以往的業(yè)務(wù)員、代理人的服務(wù)無論在時間還是空間上都有了無限的擴大，可以大大降低客戶在獲取保險服務(wù)過程中的各種隱性成本，從保險公司得到更多的實惠，從而提高對公司的滿意度。同時，網(wǎng)上提供的服務(wù)是保險公司直接監(jiān)控的，具有規(guī)范化、統(tǒng)一化和標(biāo)準(zhǔn)化的特點，服務(wù)的內(nèi)容都經(jīng)過了公司的嚴(yán)格審查，防止了傳統(tǒng)保險營銷方式產(chǎn)生的許多弊端，能夠改善服務(wù)質(zhì)量、提高服務(wù)水平，樹立起保險公司的良好形象。

（三）發(fā)展保險電子商務(wù)有利于公司的穩(wěn)健經(jīng)營。電子商務(wù)不僅僅會改變保險公司的營銷和服務(wù)方式，而且還將影響到保險公司自身的組織結(jié)構(gòu)和管理制度，最終會反映到公司的經(jīng)營效益上來。電子商務(wù)技術(shù)手段可以滲透到保險公司經(jīng)營的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和流程，能夠有效地解決業(yè)務(wù)過程中的一些管理風(fēng)險和道德風(fēng)險。通過網(wǎng)上保險，公司可以將客戶資源掌握在自己手中，對公司的長期穩(wěn)定發(fā)展具有重大的意義。電子商務(wù)網(wǎng)站還能將公司的保險信息透明化，解決公司與客戶之間信息不對稱的矛盾，也有利于公司樹立誠信經(jīng)營的企業(yè)形象。同時，公司還可以通過在線調(diào)查或提供在線咨詢服務(wù)，及時了解保險市場的反饋信息，對客戶潛在的保險需求進行深層次把握，從而有利于創(chuàng)新險種、拓展業(yè)務(wù)、提高經(jīng)營效益。

當(dāng)然，網(wǎng)上保險還面臨著許多諸如網(wǎng)絡(luò)安全性、風(fēng)險控制、信息披露的真實性、完整性和及時性等問題，其進一步發(fā)展有待于信息技術(shù)和相關(guān)法規(guī)的完善。另外，并不是每一種保險產(chǎn)品都適合于網(wǎng)上銷售，例如像投資連結(jié)保險、工程保險等這樣的復(fù)雜產(chǎn)品，即使有代理人解釋，有些顧客也很難理解，對大部分人來說，可能不適合直接通過網(wǎng)絡(luò)購買。成功的網(wǎng)上保險戰(zhàn)略必須根據(jù)公司的情況和產(chǎn)品的特性來決定。

網(wǎng)絡(luò)保險

概念：網(wǎng)絡(luò)保險是新興的一種以計算機網(wǎng)絡(luò)為媒介的保險營銷模式，有別與傳統(tǒng)的保險代理人營銷模式。

中國網(wǎng)絡(luò)保險的起源：2000年8月，國內(nèi)兩家知名保險公司太保和平安幾乎同時開通了自己的全國性網(wǎng)站。太保的網(wǎng)站（cpic.com.cn）成為我國保險業(yè)界靠前個貫通全國、聯(lián)接全球的保險網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。平安保險開通的全國性網(wǎng)站PA18（pa18.com.cn），以網(wǎng)上開展保險、證券、銀行、個人理財?shù)葮I(yè)務(wù)被稱為“品種齊全的金融超市”。

同年9月，泰康人壽保險公司也在北京宣布：泰康在線開通，在該網(wǎng)上可以實現(xiàn)從保單設(shè)計、投保、核保、交費到后續(xù)服務(wù)全過程的網(wǎng)絡(luò)化。

與此同時，由網(wǎng)絡(luò)公司建立的保險網(wǎng)站也不斷涌現(xiàn)，如成功保險網(wǎng)（）等。

一場網(wǎng)絡(luò)保險的市場爭奪戰(zhàn)在全國范圍打響。

國外網(wǎng)絡(luò)保險代表：最先出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)保險的是美國。在網(wǎng)絡(luò)用戶數(shù)量、普及率等方面，美國的網(wǎng)絡(luò)保險業(yè)都擁有著明顯的優(yōu)勢。目前，幾乎所有的美國保險公司都已經(jīng)上網(wǎng)經(jīng)營，為消費者提供了全新的保險體驗。全球的網(wǎng)絡(luò)保險目前還存在許多缺陷，大部分的網(wǎng)上保險還處在探索階段，安全性、風(fēng)險控制和網(wǎng)上支付等難題有待解決，離全程化的網(wǎng)絡(luò)保險還存在一定距離。它在模式上并沒有現(xiàn)成的經(jīng)驗可循，所以，網(wǎng)絡(luò)保險公司還需要進行更進一步的探索。

英國是世界上公認(rèn)的網(wǎng)絡(luò)保險最為發(fā)達的國家之一，英國網(wǎng)絡(luò)保險公司的保險產(chǎn)品不僅僅局限于汽車保險，而且包括借助因特網(wǎng)以及電話實施營銷的意外傷害、健康、家庭財產(chǎn)等一系列個人保險產(chǎn)品。最近十幾年中，網(wǎng)絡(luò)保險在英國發(fā)展迅猛，個人財產(chǎn)保險總保費當(dāng)中網(wǎng)絡(luò)營銷的比例，從2000年的29%增加到2004年的35%。具體來看，汽車保險總保費中網(wǎng)絡(luò)保險份額在1990年僅占3%，而到2004年則上升到了41%；同年，家庭財產(chǎn)保險的該份額是26%。與此對應(yīng)，傳統(tǒng)的保險經(jīng)紀(jì)份額在同期從42%下降到了29%。專家預(yù)測，到2009年，英國的汽車保險和家庭財產(chǎn)保險的網(wǎng)絡(luò)銷售收入可望分別占到各自總保費收入的47%和32%。

什么是互聯(lián)網(wǎng)保險？

互聯(lián)網(wǎng)保險，顧名思義就是保險業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化，即保險咨詢、投保、保單查詢、保單變更、續(xù)保交費、理賠等保險業(yè)務(wù)全流程的網(wǎng)絡(luò)化。

我們一起看一下銀保監(jiān)會最新發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的規(guī)定：

一是保險機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)和自助終端設(shè)備銷售保險產(chǎn)品或提供保險經(jīng)紀(jì)服務(wù)；

二是消費者能夠通過保險機構(gòu)自營網(wǎng)絡(luò)平臺的銷售頁面*了解產(chǎn)品信息；

三是消費者能夠自主完成投保行為。

可見銀保監(jiān)會對互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的重視，逐步引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)走向規(guī)范化，合法化，更好地保護大家的投保權(quán)益，推動互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)實現(xiàn)更加持續(xù)健康地發(fā)展。

那么互聯(lián)網(wǎng)保險和傳統(tǒng)保險有什么區(qū)別呢？有什么優(yōu)缺點？

1、方便快捷

互聯(lián)網(wǎng)保險可以直接選擇線上投保，支持線上智能核保，省去了繁瑣的人工核保程序，理賠時只需把相關(guān)資料上傳給保險公司即可，只要符合合同規(guī)定，即可獲得理賠金。

整個投保流程方便快捷，簡單高效，讓我們足不出戶就可以輕松投保。

2、保費便宜

互聯(lián)網(wǎng)保險公司相對于傳統(tǒng)保險公司，不需要開眾多線下網(wǎng)點，也不用雇用那么多的保險代理人，少了各種渠道費和傭金等的開支，極大地降低了運營成本；

從而可以把定價降下來，用更便宜的保費，服務(wù)更多的用戶。

3、公開透明

從線上選擇保險產(chǎn)品，我們可以直接查詢到它們的保障責(zé)任、健康告知、理賠流程及常見問題等，把不同保險產(chǎn)品集中起來，統(tǒng)一對比分析，選出自己真實需要的，性價比高的產(chǎn)品。

而不是一昧聽從保險銷售的鼓吹，選擇了不是自己的真實需要的高價保險產(chǎn)品。

缺點：

1、魚龍混雜，容易被騙

隨著互聯(lián)網(wǎng)保險的不斷發(fā)展，涌現(xiàn)出許多優(yōu)秀的互聯(lián)網(wǎng)保險銷售平臺，但由于相關(guān)法律還不夠健全，難免有些投機分子鉆法律空子，冒充保險銷售平臺，騙取客戶保費。

建議大家選擇互聯(lián)網(wǎng)保險銷售平臺時，一定要先查清楚對方是否正規(guī)合法，盡可能的選擇有知名度的平臺，如奶爸保等。

奶爸這里專門為大家整理了自助查詢網(wǎng)上保險的具體步驟，點擊閱讀《網(wǎng)上保險查詢步驟，投保前一定要看》

2、對投保人要求較高

互聯(lián)網(wǎng)保險對投保人的保險知識要求較高，因為沒有業(yè)務(wù)員指導(dǎo)和咨詢，缺乏對保險產(chǎn)品的深入了解，只是看中了產(chǎn)品的宣傳噱頭，那就很有可能買到不是自己真實需要的保險。

而在理賠或者出險的時候，需要自己收集、整理理賠的資料，沒有業(yè)務(wù)員幫忙處理，有時候可能還要跑很多冤枉路。

互聯(lián)網(wǎng)保險的意思就是指保險信息咨詢、保險計劃書設(shè)計、投保、保費繳納、保險公司核保、承保、保單信息查詢、保單變更、續(xù)交保費、理賠等保險流程的網(wǎng)絡(luò)化?；ヂ?lián)網(wǎng)保險屬于一種新興的以互聯(lián)網(wǎng)為媒介的保險營銷模式，保險公司或新型第三方保險網(wǎng)以互聯(lián)網(wǎng)和電商技術(shù)作為工具來支持保險銷售的經(jīng)營行為。

和傳統(tǒng)的保險銷售方式相比，互聯(lián)網(wǎng)保險能讓客戶更加自主的選擇保險產(chǎn)品，客戶也可以在互聯(lián)網(wǎng)上比較多家保險公司的產(chǎn)品，從而在一定程度上降低退保率。

互聯(lián)網(wǎng)保險是指保險公司或新型第三方保險網(wǎng)，以互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)技術(shù)為工具來支持保險銷售的經(jīng)營管理活動的經(jīng)濟行為。簡單來說，互聯(lián)網(wǎng)保險就是在線上完成一系列投保的動作，但最終都是與保險公司簽訂保險合同。

在開始之前，如果有小伙伴對保險的知識內(nèi)容還不是很熟悉的，不妨先看看這篇文章：

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