現(xiàn)象 部分銀行顯示大額存單產(chǎn)品額度告急

具體從四大國有銀行的情況來看，與4月24日相比，中國農(nóng)業(yè)銀行的起點(diǎn)金額50萬元三年存期和起點(diǎn)金額20萬元二年存期的大額存單利率均下調(diào)了0.1%，分別為3.25%和2.6%。中國工商銀行30萬元起存三年存期和20萬元起存兩年存期的大額存單利率也均下調(diào)了0.1%，分別為3.25%和2.6%。中國銀行20萬元起存三年存期和20萬元起存兩年存期的大額存單利率分別為3.25%和2.6%，中國建設(shè)銀行大額存單最高年利率為3.25%。

不僅國有銀行的大額存單利率調(diào)降，多家股份制商業(yè)銀行的大額存單利率也有所下調(diào)，降幅為10BP。如4月25日浦發(fā)銀行100萬元起存三年存期的大額存單利率較4月24日下降了0.1%，為3.45%。

除利率下調(diào)外，部分銀行顯示大額存單產(chǎn)品額度告急。如民生銀行部分2年期和3年期大額存單產(chǎn)品顯示額度不足或售罄。

分析1 預(yù)計(jì)會(huì)有更多銀行降低大額存單利率

大額存單素來是商業(yè)銀行的“攬儲利器”。普益標(biāo)準(zhǔn)研究員杜宣瑋分析，受近期政策導(dǎo)向及金融市場動(dòng)蕩的影響，日前多家銀行均不同程度下調(diào)了大額存單利率或收緊額度?！伴L期來看，會(huì)有更多銀行加入降低大額存單利率的隊(duì)伍，通過此方式壓縮負(fù)債端成本，同時(shí)由負(fù)債端傳遞到資產(chǎn)端，以期有效降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，保持自身凈息差。”杜宣瑋說。

“金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展是長期政策導(dǎo)向。在讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的政策導(dǎo)向下，銀行業(yè)適度加大了貸款讓利幅度，適度轉(zhuǎn)移負(fù)債端壓力?！逼找鏄?biāo)準(zhǔn)研究員羅倩表示，從短期政策實(shí)施來看，4月15日，央行正式宣布下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)的存款準(zhǔn)備金率，此次降準(zhǔn)預(yù)計(jì)向市場釋放5300億元左右的資金，能夠進(jìn)一步緩解各大銀行存款壓力。在政策引導(dǎo)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本的背景下，預(yù)計(jì)未來大額存單利率仍是下行趨勢。

分析2 定期存款中短期利率呈上升趨勢

“從2021年下半年定存利率走勢來看，中短期利率呈上升趨勢，長期利率則相對穩(wěn)定。”融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平分析。

羅倩分析，近年來金融監(jiān)管部門一直在引導(dǎo)銀行降低負(fù)債成本，今年還對銀行協(xié)議存款等提出了更嚴(yán)格的要求，從長期來看，定期存款利率還有下降空間。

大額存單利率下調(diào)、銀行理財(cái)產(chǎn)品收益出現(xiàn)“浮虧”，投資者該如何打理自己的“錢袋子”？ “今年一季度，由于股市低迷，導(dǎo)致很多配置權(quán)益類資產(chǎn)的理財(cái)產(chǎn)品凈值下跌，部分產(chǎn)品甚至跌破初始凈值1，投資者產(chǎn)生賬面浮虧。”劉銀平提醒，投資者應(yīng)理性看待理財(cái)產(chǎn)品的凈值下跌，一方面凈值下跌可能只是部分產(chǎn)品在短期內(nèi)的收益表現(xiàn)，而很多理財(cái)產(chǎn)品期限較長，投資者不必過于糾結(jié)短期內(nèi)的凈值波動(dòng)；另一方面，投資者也要提高自己的理財(cái)水平及風(fēng)險(xiǎn)意識，不要盲目追求高收益，不購買超出自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品。

杜宣瑋表示，投資者應(yīng)謹(jǐn)慎評估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇與自身情況相符的理財(cái)方式。雖然近期受多重因素影響金融市場波動(dòng)較大，但銀行在穩(wěn)定收益及風(fēng)險(xiǎn)控制的平衡上具有相對優(yōu)勢，投資者仍可保持一定信心。