貸款與抵押在我們的生活當中是一個很常見的行為了，因為現(xiàn)在的經(jīng)濟環(huán)境下，我們很難拿出一次性的資金來做某件事情，這個時候就需要向銀行申請幫助，向銀行申請貸款的時候，并不是平白無故就可以申請到的，一定要拿一些東西來進行抵押，來保證銀行對個人的信賴，所以這個時候抵押的物品就顯得非常重要了。

在通常情況下，我們可以以不動產(chǎn)或者動產(chǎn)，甚至可以其他的人來進行抵押保證，可是在一些特殊的情況之下，銀行也會接受一些特殊的抵押，例如在建工程抵押。

使用在建工程抵押的企業(yè)一般體積是比較大的，可以拿出整個工程來做某件事情的抵押。而在建工程，其實就是還沒有完全竣工的工程，也就是說，銀行所得到的抵押，它的價值是并沒有完全確定的，而且在建工程里面還包含著土地的使用問題，國家的土地劃分問題等等，所以在建工程抵押是非常有風險的，具體要面對的風險有以下兩種。

1.任何人向銀行申請貸款的時候都需要簽訂一個貸款合同，如果有東西進行抵押的話，要簽訂一個抵押合同，而在建工程由于它的特殊性，這個抵押合同的簽訂是非常有問題的。

通常的抵押合同是有一個固定的范本的，這個范本可以用于大多數(shù)的抵押情況，但是在建工程抵押的時候不可以使用原有的范本，而是要重新簽訂一個在建工程抵押范本，因為建設(shè)部在對于建設(shè)工程抵押的規(guī)定當中，已經(jīng)明確的說明了合同范文當中要包含著以下幾個內(nèi)容:

我國的建設(shè)工程都必須要有國有的土地使用證，還有建設(shè)用地的許可證，這兩個證明的編號都必須要寫在合同當中。為了保證該在建工程是有著一定資金作為基礎(chǔ)的，所以已經(jīng)投入在了一部分數(shù)額的錢，包括施工結(jié)束的日期等等具體的工程信息也要寫在合同當中。

所以整個來講，簽訂這種抵押合同是比較復(fù)雜的。而通常來講，越是復(fù)雜的合同風險也就是越大的。

2.第二個比較大的問題就是整個貸款對象的價值確定。一旦貸款到期貸款沒有辦法償還的話，就需要去實現(xiàn)抵押物的價值。

通常的抵押物是動產(chǎn)，不動產(chǎn)，例如房子，汽車等等，它的價值是非常好確定的，而在建工程的價值是不好確定的。由于它正在進行當中，所以在簽訂之前進行的部分是可以被用于抵押的，可是工程每天還在不斷的進行當中，那么后續(xù)的部分與前一部分又是不可剝離的，后續(xù)的部分不可以成為貸款，那么前一部分的價值就很難實現(xiàn)。這對于銀行來講，確定在建工程價值就顯得非常困難了。