清除征信不良記錄的方法有三種：

1、還清逾期的欠款

根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限自不良行為或者事件終止之日起為五年，超過五年的應(yīng)當(dāng)予以刪除。

因此，用戶結(jié)清逾期的欠款以及罰息后，從還清之日算起，不良記錄還會(huì)在征信中展示5年，5年以后征信系統(tǒng)自動(dòng)刪除不良記錄。

這個(gè)方法的兩個(gè)要點(diǎn)是：

（1）必須還清全部欠款、罰息

（2）從還清之日算起，5年以后不良記錄才會(huì)刪除。

2、向放貸機(jī)構(gòu)或征信中心（分中心）提出異議

征信報(bào)告中的不良信用記錄不是用戶本人原因造成的，比如客戶經(jīng)理錄入信息出錯(cuò)、放貸機(jī)構(gòu)上傳數(shù)據(jù)出錯(cuò)、征信中心整合數(shù)據(jù)出錯(cuò)等，那么就可以提出異議。

提出異議的具體流程，以征信中心為例：

（1）向征信中心分中心提出異議，異議反饋到征信中心。

（2）征信中心進(jìn)行核查，需要對(duì)比原始材料，邀請(qǐng)第三方共同協(xié)查，甚至司法機(jī)關(guān)可能需要介入調(diào)查。

（3）征信中心將核查的結(jié)果反饋給征信分中心。

（4）征信分中心在受理異議申請(qǐng)后的20日內(nèi)回復(fù)異議申請(qǐng)人。

（5）到規(guī)定的20日后，異議申請(qǐng)人可到征信分中心領(lǐng)取回復(fù)函。

異議處理的結(jié)果有兩種：

（1）征信中的不良記錄與實(shí)際情況不同，由征信分中心通知上傳記錄的金融機(jī)構(gòu)，重新上傳正確的記錄。上傳正確的記錄后，征信系統(tǒng)T+1日更新，之前的不良信用記錄就更正為正常的信用記錄。

（2）征信中的不良記錄與實(shí)際情況相符合，那么不良信用保持不變。

3、投訴或者訴訟

（1）向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門投訴，一般30日內(nèi)會(huì)收到反饋。

投訴成功，由以上機(jī)構(gòu)通知征信分中心，征信分中心通知上傳記錄的金融機(jī)構(gòu)，重新上傳正確的記錄。

（2）向有管轄權(quán)的法院起訴，要求征信分中心修改不良記錄。

起訴成功后，由征信分中心通知上傳記錄的金融機(jī)構(gòu)，重新上傳正確的記錄。