普通老百姓最關(guān)心的莫過于自己辛苦賺的幾個(gè)錢了，時(shí)時(shí)關(guān)注央行的政策調(diào)整是必備的事情。有時(shí)候聽到央行降息了，有時(shí)候聽到央行降準(zhǔn)了，那么降息和降準(zhǔn)是什么意思，又有什么區(qū)別，對(duì)我們普通老百姓來說有什么影響呢?

央行降準(zhǔn)和降息的區(qū)別?

【1】降準(zhǔn)就是降低存款準(zhǔn)備金率，存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的，是繳存在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。

簡單來說，就是銀行在吸收到公眾的存款之后，需要按存款準(zhǔn)備金率上繳準(zhǔn)備金，剩余的部分才能放貸出去。打個(gè)比方說：央行要求銀行每年必須存100萬的準(zhǔn)備金，存入后能用于貸款的資金就變少。而降準(zhǔn)后，銀行說只存50萬，這樣銀行就有更多的資金用于借貸業(yè)務(wù)。

【2】降息就是降低存款利息和貸款利息，即存放在銀行的利息減少或者貸款的利息減少。降低存款利息后，儲(chǔ)戶不愿意將資金存在銀行;貸款利息降低后更多的人就能申請(qǐng)貸款。

央行會(huì)有一個(gè)基準(zhǔn)利率，但基準(zhǔn)利率自2015年10月24日之后就沒有再做調(diào)整了，銀行的存款利率為各銀行自主在央行基準(zhǔn)利率上進(jìn)行浮動(dòng)，而貸款利率則一直沒有調(diào)整。不過，現(xiàn)在LPR利率已逐漸取代了基準(zhǔn)利率，,LPR利率每個(gè)月更新一次報(bào)價(jià)，更加與市場(chǎng)實(shí)際利率相符。

所以現(xiàn)在我們所說的降息，一般是指LPR利率的下調(diào)，2022年1月份，1年期LPR為3.7%，5年期以上LPR為4.6%

降準(zhǔn)和降息分別利好什么?

降息和降準(zhǔn)都屬于寬松的貨幣政策，通過降息，會(huì)使得社會(huì)融成本下降，從而提高企業(yè)擴(kuò)張的積極性，也能減輕企業(yè)或個(gè)人的負(fù)擔(dān)。而降準(zhǔn) ，則可以提高貨幣乘數(shù)，向市場(chǎng)釋放出更多資金。簡言之，降息后，貸款成本下降，而降準(zhǔn)后可貸資金增多。

因此，采取降息和降準(zhǔn)的方式，屬于刺激經(jīng)濟(jì)的貨幣政策，向市場(chǎng)提供更充足的流動(dòng)性支撐。

對(duì)普通人而言，一般銀行的存款利率為浮動(dòng)制，所以影響不大，而貸款利率下降，會(huì)使得很多人的貸款利息減少，比如說利率下降，與利率聯(lián)動(dòng)的房貸就會(huì)下降，每個(gè)月還款額就會(huì)減少，可以擠壓出更多資金用于消費(fèi)。因?yàn)榻迪⒔禍?zhǔn)屬于寬松政策，會(huì)釋放流動(dòng)性，所以一般會(huì)帶來通貨膨脹，物價(jià)上漲。

同時(shí)，降息和降準(zhǔn)對(duì)資本市場(chǎng)屬于利好，一般會(huì)推動(dòng)資產(chǎn)價(jià)格上漲。但由于寬松的貨幣政策，會(huì)使得資金供給充足，則以低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣市場(chǎng)工具等為主要底層資產(chǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，收益則會(huì)出現(xiàn)下滑。